2007年初現(xiàn)國內至今，網(wǎng)貸不覺已歷10年，這期間，享受過輿論熱捧、資本追逐、一時星光璀璨；也遭遇野蠻生長、監(jiān)管整治。未來的10年，基于合規(guī)基線，部分平臺或迎強勢崛起！

監(jiān)管整體架構趨于完整

監(jiān)管職能部門及法律法規(guī)的整體框架已趨于完整。銀監(jiān)會、工商局、工信部、公安部、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、地方監(jiān)管部門……原有或新增網(wǎng)貸監(jiān)管部門已明晰各自職責，并切實開展工作；2016年8月《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》做出12個月的過渡期安排，如今時間僅剩1/3；2017年2月《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》重磅出臺；各地方監(jiān)管部門也逐步發(fā)布針對備案登記、增值電信業(yè)務許可證、整改細則等地方性監(jiān)管辦法，推進網(wǎng)貸平臺淘汰，加速行業(yè)凈化。

資金銀行存管現(xiàn)狀

當前階段，實現(xiàn)資金銀行存管成為網(wǎng)貸平臺合規(guī)之路的重中之重，但是，隨著聯(lián)合存管、多投存管的明令禁止和銀行開展存管業(yè)務的高門檻，以及對風險、成本、收益的綜合考量，銀行存管推進速度依舊未達預期，據(jù)迪迪貸數(shù)據(jù)顯示，截止2017年2月，共有38家銀行布局網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務，其中33家布局網(wǎng)貸平臺資金直接存管業(yè)務。而截至3月27日，真正實現(xiàn)P2P銀行存管的平臺僅140家。這意味著，尚未接通銀行存管的平臺，必須要在5個月之內完成“自救”，否則就會被清場出局。

行業(yè)回歸理性

網(wǎng)貸不能只顧投資人的利益、也要考慮借款人的利益、更有平臺的利益，網(wǎng)貸行業(yè)的誕生，就是利用互聯(lián)網(wǎng)幫助資金需求者方便快捷的借入資金，滿足各方需求。只有三者兼顧，才能實現(xiàn)行業(yè)的良性發(fā)展，高速發(fā)展。

高收益不是也不該是網(wǎng)貸的標簽、平臺高附加活動更不是網(wǎng)貸的標配、20%的年化利率不是借款人能夠承擔的，長期高額獲客成本不是平臺能夠承受的……卻成為多數(shù)投資人主觀認定的投資必備要求和首選條件。

平臺回歸理性。將自身的人力、物力、財力投入到創(chuàng)新金融、科技金融、不斷提高用戶體驗和資金安全，普及大眾，惠及金融。正如當前的降息潮，并非平臺流氓和不道德，而是回歸初心，回歸理性。

投資人回歸理性。當前政策禁止平臺提供任何形式的直接擔保措施（平臺風險準備金），但是平臺應該仍會有相應的風險措施。不過，對投資者而言，網(wǎng)貸投資只是拓寬自身的理財方式，投資人根據(jù)自身的投資偏好選擇心儀的網(wǎng)貸平臺、選擇心儀的理財項目，并且接受對自己的投資行為負責的觀點，這也是國家在當前政策中所倡導的，因此，投資有風險理財需謹慎。

成交額持續(xù)攀升

在當下嚴厲的監(jiān)管風暴、平臺大量消亡、降息潮的同時，伴隨的仍是網(wǎng)貸市場整體交易規(guī)模的上漲，這說明，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，網(wǎng)貸行業(yè)認知度的提升，網(wǎng)貸投資人群規(guī)模不斷壯大，大型平臺和志做合規(guī)類平臺正在快速搶占市場。2016年行業(yè)累計成交量超2萬億，比上年增長110%。未來或會出現(xiàn)少數(shù)平臺爭霸，多數(shù)平臺“百家爭鳴”的行業(yè)競爭局面，通過殘酷的市場競爭，帶動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，促進行業(yè)整體成交。

資本強勢進入

嚴厲的監(jiān)管風暴過后，必將陽光明媚，監(jiān)管政策趨于平緩，平臺終可穩(wěn)步發(fā)展，但是商業(yè)世界尤其是中國的商業(yè)世界，一直都是草根播種，負責創(chuàng)新、開創(chuàng)新模式，而資本則負責收割。網(wǎng)貸行業(yè)更是如此，當前的政策無疑是在為資本開路，碾壓草根，在監(jiān)管進入尾聲，網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)平臺數(shù)量即將趨于穩(wěn)定的不遠的明天，大批資本必將卷土重來。

綜上，盡管當下網(wǎng)貸行業(yè)依舊動蕩，多數(shù)平臺生死難料。但是，隨著國家監(jiān)管體系、征信體系等相關體系的建設以及互聯(lián)網(wǎng)金融的普及、網(wǎng)貸行業(yè)認知度提升，網(wǎng)貸行業(yè)必將回歸理性，資本卷土重來，合規(guī)平臺勢必崛起。